作者/张颖律师
目前，房产抵押已经成为人们解决资金短缺的重要途径之一。用自己的房产抵押不用去向别人借钱，也能解决一时的资金需求。然而，人们在做房产抵押的时候，往往会面临这样的问题：房产抵押给银行，贷款没还清，又资金短缺，房产还可以再次办理抵押贷款吗？房产二次抵押也指“净值贷”，即房屋已经抵押，可以再次进行抵押，也指“净值贷”，部分银行也称为“房屋余值贷”或者“房屋余额贷”。通俗来讲，借款人可以在以前抵押贷款没有还清的时候，还可以再次用房产进行抵押借款。一、二次抵押的额度
房产二抵额度一般按照公式“房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额”计算。房屋价值即指经由专业的评估公司评估的房屋的评估价值。这里的抵押率一般低于70%，但是，以商业用房做二抵的，抵押率要低于50%。原贷款的本金余额是指房产第一次抵押所欠的剩余金额。这里有一个专业术语叫最高额抵押，如果是这种情况，有的银行按照一抵的总金额算一抵剩余金额。二、二次抵押贷款必备条件
房产二次抵押，一方面：抵押物具有可抵押的额度如果借款人初次抵押额度已经达到了七成，只有3成额度可抵押的话，那么自然是不能再办理二次抵押了;如果借款人初次抵押额度只贷了三成，还有六七成可以抵押的话，通常是可以再办理二次抵押的；另一方面：借款人具有该抵押物的所有手续如是房屋抵押，那么借款人一定要具有该房子的房产证。在没有房产证的情况下，是不能用它做二次抵押的。
三、做二次抵押之前需要注意事项
1、房本要“在手里”，也就是要能拿出来办理抵押登记。现在很多银行为了规避风险，办理完抵押消费贷或经营贷以后，是要扣押客户房本的，有少数银行甚至连按揭贷款都要收押房本。很多当事人咨询当初的业务经理得到的回复是拿不出来，除非还款。2、要看一抵是什么类型的贷款？是否为买房按揭？还是房子买完后又做的抵押消费贷或抵押经营贷？还是抵押给非银行机构的短期拆借贷款3、该房子要有足够的抵押额度。上边我们介绍过如何计算二抵额度，看看您的房子二抵可贷额度与一抵额度差多少。这里有一个说法叫“大头小尾”，意思是一抵金额不能远远大于二抵金额。比如你房子评估值万，7成万，减去一抵金额万，余值也就剩下20万。一抵万和二抵可贷额度20万相比，这就叫大头小尾了。“大头小尾”的情况，从放款机构的角度考虑，二抵的风险相对高一些不说，费尽周折给你二次抵押完了，给你的额度还不如一抵金额的一半。很多机构就觉得这种情况不值得做了。当然，认定大头小尾标准不一样，具体看放款机构。转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszyzl/7440.html
