咨询服务丨金融/财税/法务编辑/李雄伟
这是小伟咨询的第篇原创文章
在武汉从业多年听到很多朋友有过一些关于利率上面的问题，尤其是银行的装修贷与房贷，为什么装修贷的利率比房贷低那么多？其实你思考一下，这道题是对还是错了呢？很多朋友对于这道题目的回答各式各样，给出的答案完全是自我理解认为，年化率和年费率的概念都整错了！小伟专门对这个话题，给大家好好算算贷款利息，你所看到的数字和实际利率还是有所区别的！贷款产品的计算利息方式各有不同：根据有无抵押物将贷款分为信用贷与抵押贷；信用贷：全额计息抵押贷：剩余本金计息这里在补充一个按揭贷款：剩余本金计息；以上是目前市场大多数产品管用的计算方式，大家可能经常看到一些贷款广告，2厘、3厘的；厘：这个厘说的是千分之几的意思，3厘就是千分之3，而3分则是百分之三，至于还有其他民间的计息说法，例如：毛、钱、毫，这里小伟就不过打展开细讲了，也希望你用不到这些计息；办理过按揭的朋友都应该在等额本息与等额本金面前纠结过，抵押和按揭都属于有抵押物情况下的贷款；但是，按揭，从头到尾都没有用到一个概念“厘”；为什么抵押贷款冒出了这个概念呢？但是不是有什么不一样的计算利息方法？比如说武汉的抵押贷款：抵押贷款，贷个万，20年期，年化3.55%，这个时候大家可以打开房贷计算器计算；抵押贷款是按剩余本金计息的：剩多少钱，算多少钱的利息，比如说你贷万，剩下50万尾款，那么剩余利息就按照50万来计算的，而不是按贷款金额的万计算；大家可以自行下载个房贷计算器就可以，抵押贷款中的等额本息并不是每个月的利息不变，本金是不变的，但是月供的确是固定不变的；接下来再给大家分析一下信用贷：武汉市面上除了少部分的信用贷款产品是按照剩余本金计息的，大部分的信用贷都是全额计息的，这里小伟要重点说下“全额计息”；本金每个月都在还，但是利息并不会随着本金的减少而减少，所以说实际的贷款年化率是这样的；贷款金额30万，利息2厘2,（0.22%），五年期，等额本息，如果按照房贷计算器来算的话月供在元，其实实际的还款计划表是这样的；就算你还到最后一期，你还省下本金，你还是需要还元的利息，以上，虽然简单，但是应该有朋友学废了吧！其实这个计算方式并不复杂，抵押贷款和按揭的等额本息一样是用房贷计算器计算，信用贷款用全本计息；全本计息的实际年化公式：月息*12*1.8%等于实际年化率（IRR）3年等等本等息x1.5，5年等本等息x1.8%这些数字上面的事情，稍微有点枯燥，大家忍耐一下，再不然，点个赞缓解一下大脑吧！如果你真的学废了，实在是不知道怎么计算年化率，只知道自己一个月的月供，可以反推实际的年化或者利息，推荐大家一个计算器，