上一期咱们聊过关于股份制银行的二次抵押贷款条件，需要一抵还款满一年，有经营的公司，以及有足够的剩余价值。在这些条件的限制下，必然有很多着急用钱的人被银行拒之门外，那么这些有房有偿还能力的客户贷款需求如何释放呢？这你完全不用担心，挣钱的生意不会没人做，小贷公司，信托公司，典当行都早就盯上了这块肥肉，今天咱们就聊聊除银行外其它金融机构的产品特点。
1.成数高，二抵还能贷9成
一套市场价万的房子，在银行最多能贷房价的7成万，而在一些信托或者小贷公司，却可以贷房价的9成万，如果房子本身有按揭贷款，可贷金额就是万减去按揭贷款的剩余金额，而且这里不要求一抵按揭还款满一年。如此高的成数，金牌机构如何规避房价波动带来的风险呢？如果房价下跌超过10%,抵押物的价值将不能覆盖债权，金融机构不就会面临本金损失的风险吗。当然不会，咱们来看它的第二个特点。
2.周期短，金融机构产品的贷款周期通常只有一年
金融机构产品的贷款周期通常只有一年，短期内的房价波动范围不会太大，而且从17年房价调控之后，各大一线城市的房价大体是平稳上涨的。而且除了抵押物以外，金融机构也会参考借款人的个人信用，如果借款人负债高，查询多，机构也会适当降低贷款成数。
3.门槛低，需要的材料简单
和银行不同，金融机构的审批非常简单，需要客户提供的合规性材料很少，经营的公司，经营性合同，对公流水，这些统统不需要，只要客户还款来源明确，就能通过。贷款资金一般也不需要受托支付，可以直接打到客户本人账户，更加安全。
4.放款快，从面签到放款仅需3天
贷款通常重要且紧急，能快速拿到钱是所有客户的基本诉求，小贷公司刚好能满足这一点，上午面签，下午公证，次日抵押，第三天放款，三天拿钱的承诺很好的缓解了客户的焦虑，因此很多着急用钱的客户会直接放弃去银行而走进小贷公司。
说了这么多，不管从额度还是拿钱效率，非银机构好像从各方面都碾压银行，他的劣势到底在哪儿呢？利率高，小贷公司和信托公司的抵押贷产品年利率一般都在9%-12%，相比于银行同期贷款年利率3.5%的产品，几乎是银行利率的三倍。
总结一下，非银行机构的贷款产品成数高，流程简单，放款快，能给着急用钱的客户解决燃眉之急，但是因为其利率远超银行利率，因此不适合长期使用，只能用于短期过渡。
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