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中国人民银行公告第3号文件：为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。
所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。
以前大家在网上看到的，不管是借呗、花呗、网商贷、微粒贷、京东金条、白条、美团生活费、滴滴、小米、度小满等线上借款平台，宣传界面上一般都是只标明日利率。
如上图微粒贷和借呗，以前都只有日利率，一般日利率区间为0.02%-0.05%之间，根据个人资质不一样而不一样。
而对于信用卡分期来讲，也是没有谈利息的，一般都是说明月费率年费率多少？年手续费多少？也是从来不提年化利率，或者内部收益率。
看起来很便宜，但是真正换算成IRR以房贷利率对标的时候，才发现差别居然如此之大，瞬间感觉智商税交了不少。
以前对于年化利率一直都没有很明确的标准，特别是在网贷、信贷、消费金融、信用卡分期等其它机构特别严重，多种利率展现方式，非专业人士还真看不懂，很容易误导消费者。间接的也使一部分借款人在不清楚真实利率的情况下无疑增加了贷款成本。
除了网贷一般以日利率宣传外，信用卡分期费用都是以费率来宣传。
比如某银行信用卡分期月费率0.6%，12期手续费率就为7.2%。
比如信用卡分期1万，那么每期手续费就是60元，一年分期总手续费就为元。
那么问题来了，这里为什么不说利率和利息，而是说费率和手续费。
因为这有本质的区别，年费率为7.2%，实际上按内部收益率算法，年化利率约为14%左右。
而这个利率才能直接对标按揭房贷利率。
这样消费者才对贷款或者贷款分期利率有具体衡量标准和对比性，利率高低一目了然。这也是此次政策出台的最终目的。
整个市场，网贷、小贷、信用卡分期、大额信用卡消费分期、装修贷、消费金融、机构抵押产品，在没有标明年化利率的一定要知晓其年化利率。
虽然政策上现在有要求，但是不排除有的部分不合规贷款机构还是像原来误导消费者。
银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
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