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来源：金融时报
本报记者左希
“我们之所以能够进一步‘下沉扩面’服务小微企业，并且保持良好的资产质量，我认为是我们对金融科技的创新和运用在其中发挥了重要作用。”5月19日，中信银行行长方合英在银保监会举办的第场银行业保险业例行新闻发布会上表示。
中信银行公布的最新数据显示，截至今年一季度末，中信银行普惠金融贷款余额接近亿元，较年初增加亿元，增量居股份制银行第一；普惠金融有贷户超过20万户，较年初增加2万户。其中，中信银行特别在小微企业“下沉扩面”上下功夫，一季度新增首贷户户，占新投放贷款客户的近20%。
近期，本土新冠肺炎疫情多点频发，部分地区因为疫情防控需要进行了封控管理。为了给企业和个人提供更优质的金融服务，银行业充分运用在金融科技领域积累的优势，以高效全面的线上金融服务助力生产生活有序恢复和开展。
保民生：
金融科技助力扩内需促消费
消费是最终需求，是畅通国内大循环的关键环节和重要引擎，对经济具有持久拉动力，事关保障和改善民生。
4月25日，国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》，提出要通过优化金融服务进一步夯实消费高质量发展基础。
业内专家表示，对于银行业金融机构来说，需要采取多种举措，助力提升消费能力、培育消费增长点，更好地服务扩内需战略。这其中，通过科技手段扩大客群和服务范围是重要方式之一。
近年来，批发零售行业呈现出线上线下加速融合发展的态势。为更好地支持相关行业转型发展，农业银行充分利用“智链客”等数字化服务工具，通过大数据和图数据库技术，从服务批发零售行业源头客户及核心客户入手，实现客群扩户增量，打造从客户点式服务到链式服务、从服务单个客户到服务一片客群的服务新模式。
与此同时，农业银行为客户提供综合收银台、银企直联、一体化收单、供应链融资等产品组合解决方案，综合运用掌银、信用卡、数字人民币等多种营销渠道，开展满减、返现等促消费活动，让消费者得实惠，助力企业增业绩。
“以商超行业为例，我们重点细分了大型综合连锁商超、连锁便利店、生鲜超市等三类商超行业典型业态，针对不同业态提供相应的金融服务，围绕新模式、新业态、新机遇精准发力，助力商超连锁经营行业稳健发展。”农业银行相关负责人表示。
助企业：
金融科技让阻碍无形化解
“做好对客户的服务一直是银行业非常重要的内容。”交通银行网络金融部基础与安全部副高级经理丁林在接受《金融时报》记者采访时表示。
在疫情防控期间，作为唯一总部在沪的国有大型商业银行，交通银行多次出台保障疫情防控期间金融服务的举措，为企业正常生产经营积极提供保障。
U盾作为银行识别客户身份的一种主要手段，在企业资金支付中扮演着重要角色。但由于本次上海疫情发生得较为突然，不少企业财务的U盾面临到期但无法来银行进行更新的问题，同时，也有不少企业的财务人员因被临时封控在家而未能将U盾带在身边，“人盾分离”的情况导致企业无法顺利为员工发放工资、还贷、支付款项等，加大了企业现金流压力，也影响了企业员工的正常生活。
针对这一棘手难题，交通银行迅速建立应急方案，充分利用线上渠道以及线上与线下相结合的处理优化方式，快速解决了疫情防控期间U盾使用的难点和“痛点”问题。
“我们的对公客户经理借助线上渠道，利用远程等方式核实客户身份、掌握资金交易意愿及真实性，采用即时远程审核、疫情后补资料的方式，切实解决客户在特殊情景下‘无盾’支付的资金结算需求。”交通银行相关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示，与此同时，在确保资金安全的前提下，针对疫情防控期间企业U盾到期的情况，交通银行通过电子渠道为客户提供了在线更新、自动延期功能，将疫情对客户的影响降到最低。
稳发展：
金融科技为企业融资提供便利
“我们做普惠金融靠的是‘金融+科技’的双驱动，通过科技赋能锻造对小微企业的‘精品服务’。”在银保监会举办的第场银行业保险业例行新闻发布会上，方合英介绍，中信银行打造了一套契合小微企业特点的数字化产品体系，通过线上化服务渠道和智能化风控平台，实现了小微企业融资从申请、审批、放款、还款的全流程无接触服务。
“正如我们普惠金融产品体系的名字‘中信易贷’一样，我们力求用数字化、智能化、场景化，解小微企业融资之难和手续之繁。”方合英表示。
《金融时报》记者从中信银行了解到，针对处在供应链上游的生产型小微企业，该行创新开发了“订单e贷”产品，依据企业的订单数据和历史履约数据给予授信，满足企业拿到订单之后启动资金的需求。
同时，针对供应链下游的销售型小微企业，中信银行研发了“经销e贷”产品，依托企业真实的贸易场景和交易数据发放信用贷款，有效解决了销售型企业融资缺担保、缺抵押的问题。
为减少疫情对批发零售企业的影响，农业银行加强与地方主管部门信息沟通，从源头捕捉客户信息，加大对受疫情影响的批发零售行业支持力度，综合运用“农银e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“链捷贷”等线上产品，为企业提供便捷、高效的金融服务，为保障市场供应和经济社会稳健发展提供金融助力。
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