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信用贷款是一种最常见的融资方式，因为无需担保和抵押，流程简单，融资效率高，所以很多人在资金需求不是很大时都会优先选择信用贷款。
信用贷款单笔授信额度普遍在50万以内，还款年限一般银行最长5年，非银机构3年，还款方式多为等额本息或等本等息。年化利率相比抵押贷款一般要高，银行一般年化利率5%-15%，非银机构，比如消费金融，信保机构，小贷机构年化利率18%-24%，网贷则更高。
而现实中，往往很多人拥有多笔信用贷款，额度累积也并不低，有的甚至超过百万，再加上信用卡负债，还款年限短，利率高，月还款压力极大，以至于出现违约风险。
那么如何解决呢？
如果目前征信还是良好，没有全面逾期，并且有一定的收入，名下有全款房或者按揭房还是可以通过债务重组有效解决目前债务问题的。
债务重组就是把多笔贷款重组为一笔大额贷款，利息更低，年限更长，降低月还款数额，分摊到每月可以有能力还款的一种方式。
打个比方：
你目前总贷款负债是50万，平均贷款月利率0.9%，还款年限为3年等额本息，那么每月还款额约为1.8万。还不算其它信用卡负债。
那么如果你名下有按揭房，比如按揭房目前价值万，银行按揭贷款余额还有30万。
那么可贷额度=万*70%-30万=万（一般房产抵押贷款额度为房产价值的7成，别墅商铺等5至6成）
那么按照负债水平贷款加上剩余房贷只需贷款80万，银行抵押贷款年化利率为5%左右，今天就以年化利率6%来计算，为了减轻还款压力，做10年等额本息，每月月供.64元，如果做20年等额本息，每月月供.45元。
那么相比之前每月月供1.8万，足足降低了很多。如果说月供1.8万难以支撑，但是相对于重组后的月供，相信很多人就有能力偿还了。并且还有一点，之前的按揭贷款也不用还了，之前1.8万月还款还未加上房贷月供。
这样以来，债务危机将会彻底解决，前提是要有一定的还款能力和收入来源。
比起卖房来偿还贷款，这要更有利得多，因为从长远来看，房产还是最保值的，并且价值空间还在不断上升，除去贷款，剩余价值也会越来越多，最关键一点，房子还在，不影响正常生活品质。
如果卖房再来买房，一是中间有几年的无房真空期，交房后还要面临重新装修的费用，再者，同样的首付款一般是不可能买到以前的地段的。
最后，现在的按揭贷款利率普遍也比抵押贷款利率要高，相比前几年就更高了。当然这个就见仁见智了。
这种债务重组方式也并不适合每个人，前提是征信良好，有房产，如果是按揭房，房产剩余价值空间要达到要求，并且要具备重组后的月供还款能力。
对于有条件办理的人，千万不要等到已经开始逾期了，征信都乱了，才想到办理，或者还想通过更高利息的以贷养贷来解决当前问题，这就得不偿失了，我也是极力反对的。
所以希望大家提前做好债务规划，防患于未然，谨慎借贷！
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