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银行发力线上贷款业务专家表示应加强风控管

来源:抵押贷款 时间:2023/2/15

来源:证券日报

原来标题:银行加码在线信贷最快1分钟放款

专家称应加强风控管理

本报记者彭妍

在互联网金融浪潮的冲击下,越来越多的银行纷纷发力互联网贷款业务,开始从线下向线上转移。《证券日报》记者调查发现,线上贷款,一般只需要通过搜集到借款人信息,多维度给借款人画像,借助APP等线上渠道申请,几分钟就能给借款人提供数万元到数十万元额度不等的贷款。尽管线上贷款满足了人们便捷用款的需求,但是个人信贷业务的线上化迁移也存在多种问题和风险隐患。

招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,这属于在线信贷发展中出现的问题,未来应该通过更好的技术和法律手段来解决。商业银行授信前采集数据应该更多元,维度要尽量丰富,加强贷款客户真实信息核查,同时要进一步提高反欺诈水平。从全社会来说,要打造一个更加完善的社会诚信体系,从法律上要加大对欺诈行为的打击,承担相应的刑事责任。总之,在金融科技时代,抓紧抓好信息服务平台建设非常重要。

银行发力线上贷款业务

银行的个人贷款主要分为经营性贷款、抵押消费贷款、信用贷款、按揭贷款等等,目前,各大银行线上贷款主要面向小微企业或个人的线上信用类贷款产品。

《证券日报》记者随机体验了几家银行的线上信贷产品,记者发现手机银行线上贷款产品种类较多,主要包括信用贷、质押贷、小微抵押贷、车贷等等。相比银行传统贷款模式,贷款流程以及手续更加简单快捷。申请、审批、提款、还款等手续全部可在线完成,最短只需5分钟。此外,同类产品中,一般国有银行的贷款产品利率低于股份制银行,部分国有大行信用贷产品年化利率甚至低至4%以下。

记者在多家银行的手机银行上进行体验,只要在“贷款”栏目中选择“信用消费贷款”,点击“申请贷款”,就可以看到自己能否贷款,以及最高可贷额度,填写相关信息后提交申请,最快可实现一分钟到账。

记者注意到,某国有银行APP贷款页面上推出三款贷款产品,主要包括个人信用贷、农户专属和小微企业客户,全部实现“自助申请→自动审批→自动放款”的全线上模式。该行工作人员介绍,不仅贷款利率低而且操作流程简单,其中,个人信用贷利率低至3.8%。“此前,上述贷款都是线下签字,审批流程复杂,客户需要去银行跑好多趟。”

另外,记者调查发现,股份行消费信贷产品的贷款利率在5%以上,部分银行的信用贷年化利率甚至最高可达10%以上。例如,记者在体验某股份制银行一款信用贷时,在点击贷款时直接出现可借款额度界面,在产品的介绍中显示,从申请到获知审批结果预计需要10分钟,获批后放款到账最快只需60秒。据该行的个贷经理介绍,该款产品的年化利率在8%—18%之间,最终贷款额度和利率主要根据综合评估个人信用及经济实力,由系统自动审批决定,包括且不限于个人征信、公积金、社保、单位性质。

此外,《证券日报》记者留意到,各家银行在贷款用途上都特意提示,贷款可用于客户本人及其家庭消费,例如装修、购车、结婚、旅游、留学、大额耐用品消费等,同时,各银行均强调不能用于股票、期货、金融衍生品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。

从多家银行三季报披露信息来看,零售贷款业务出现明显回暖。例如,农行在三季报中显示,截至年9月末,实体贷款较年初增加1.65万亿元,增量增速均创近五年新高。普惠型小微企业贷款余额亿元,比年初增长61%,新增小微有贷户48万户,贷款增速、客户增量均居同业前列。招商银行在三季报中披露,该行零售贷款占比由6月末的51.2%增至9月末的55.32%;宁波银行在三季报中显示,截至年9月末,该行个人贷款及垫款较上年末增长29.25%;而对公贷款及垫款的增幅为19.17%。

信贷业务需

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