一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选或未选均无分.1.《巴塞尔协议》规定,二级资本最高不得超过一级资本的( )A.4%B.8%C.50%D.%
2.下列属于混合资本工具的是( )A.资本票据B.债券C.可转换债券D.股票
3.个人贷款的第一还款来源是( )A.工资B.利息C.股息D.退休基金收入
4.采用杠铃投资法时,银行预期长期利率下降,就会减少持有( )A.短期证券B.中期证券C.中长期证券D.长期证券
5.贷款担保属于商业银行的( )A.表内业务B.表外业务C.资产业务D.负债业务
6.我国目前采用的汇率标价方法是( )A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.欧元标价法
7.下列属于顺汇结算方式的是( )A.汇票B.托收C.票汇D.信用证
8.借款人还款能力出现了明显问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息,此种贷款是( )A.正常贷款B. )A.董事会B.股东大会C.监事会D.行长或总经理
10.能够反映商业银行清偿力的财务指标是( )A.资本收益率B.备付金比率C.流动比率D.财务杠杆比率
11.下列属于我国商业银行拆入资金用途的是( )A.解决临时资金困难B.发放贷款C.固定资产投资D.长期占用
12.商业银行为了满足日常交易需要而持有的资产是( )A.库存现金B.托收中的现金C.在中央银行的存款D.存放同业存款
13.商业银行信誉的基本保证是( )A.固定资产B.证券投资资产C.现金资产D.贷款资产
14.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是( )A.当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为零值,缺口率等于1B.当银行预测市场利率将下降时,采取保持缺口为正值,缺口率大于1C.当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为负值,缺口率小于1D.当银行预测市场利率将上升时,采取保持缺口为正值,缺口率大于1
15.某银行以96元买进一张面值l00元的债券,票面利率为10%,其当期收益率为( )A.4%B.4.17%C.10%D.10.42%
16.当前我国商业银行信贷资金管理实行的是( )A.统存统贷管理B.差额包干管理C.实贷实存管理D.资产负债比例管理
17.商业银行面临的最重要的风险是( )A.国家风险B.市场风险C.法律风险D.信用风险
18.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?( )A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论
19.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于( )A.借款人的预期收入B.贷款的期限长短C.可转换资产的多少D.现金资产的规模
20.识别商业银行风险最直接的方法是( )A.财务报表分析法B.风险树搜寻法C.专家意见法D.概率统计方法
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内.错选、多选、少选或未选均21.商业银行的组织形式主要包括( )A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制E.跨国银行制
22.商业银行的主要财务报表包括( )A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表E.信贷资金平衡表
23.下列属于商业银行非存款类负债的有( )A.同业拆借B.央行贴现C.证券回购D.中长期债券E.欧洲货币市场借款
24.下列属于商业银行证券投资对象的有( )A.国库券B.股票C.公司债券D.商业票据E.银行承兑票据
25.下列属于商业银行贸易融资的有( )A.银团贷款B.出口押汇C.打包贷款D.银行承兑E.代理融通
26.信托业务的特征有( )A.以资产为核心B.以信用为基础C.具有双边关系D.收益具有双向性E.信托资产具有独立性
27.下列有关负债管理理论说法正确的有( )A.使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调B.增强了银行的主动性和灵活性C.增加银行经营风险D.降低银行经营成本E.提高了银行的盈利水平
28.影响企业还款能力的非财务因素包括( )A.担保B.抵押C.行业风险D.营运能力E.宏观经济因素
29.商业银行证券投资的风险主要包括( )A.信用风险B.汇率风险C.市场风险D.利率风险E.购买力风险
30.能够引起银行流动性需求增加的因素有( )A.偿还非存款借款B.存款数量增加C.客户提取存款本金D.发行新股E.新增贷款
三、简答题(本大题共5小题,每小题7分,共35分)31.简述商业银行的职能.32.简述商业银行开展表外业务的原因.33.简述商业银行的资产负债综合管理理论.34.商业银行应该如何进行风险管理?35.简述商业银行进行现金资产管理的原因.
四、计算题(本大题共2小题,第36小题4分,第37小题6分,共10分)36.某商业银行准备以大额可转让定期存单0万元支持资产扩充,该项资金的利息成本为7%,其他开支为1%,试计算该商业银行的边际成本.37.某客户向银行申请0万元的信用额度,贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入银行,并对补偿余额收取1%的承担费,试运用成本——收益定价法计算该银行贷款的税前收益率.
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