相信各位朋友在平时或多或少都有接到过贷款类的推销电话，那大家有接到过这种金融业务电话吗？
电话里的大致内容是说：帮你把现在剩下的房贷还清，然后再把你的房子去抵押到另外一个银行做经营性贷款，打着低息“月利率3、3.2、3.4，年利率3.8、4.1”等的名号，帮你省掉部分房贷的利息，还款方式也是多样，难免让很多人分不清。
首先，我们要先弄清楚，贷款中介说的“转贷”、“换贷”是什么？
简单的说，就是在已有的贷款基础上，用低息的贷款产品把现在的贷款置换出来，享受低息的待遇，同时额度维持不变。
例如：基准利率4.9，上浮10%的年化利率为5.39，上浮20%的年化利率则为5.88，那么通过“转贷”、“换贷”的形式，获取年化利率4.1~4.6左右的贷款产品。
其次，弄清楚我们所“换贷”的产品是什么？
即：个人经营贷款
个人经营贷款是银行发放的用于解决借款人（借款人：包括个体工商户、小微企业主、农户等），在生产经营过程中正常资金需求的贷款，既可用于项目运营，也可用于资金周转。
（1）个人经营贷款的金额一般不超过万元人民币。根据客户申请的具体情况，可进一步提高；
（2）个人经营贷款的期限最长不超过5年（含5年）；
（3）支持房产抵押、有价权利质押、保证担保、信用等灵活担保方式；
（4）还款方式，结合贷款期限，可以选择按月（季）付息、按月（季/半年/年）还本等灵活还款方式。
补充：办理所需材料。
①：借款人及配偶文件，如身份证、户口簿、结婚证等；
②：企业经营资格文件，如营业执照、经营许可证等；
③：企业经营情况证明，如经营流水、税单或其他反应企业盈利能力的材料；
④：担保所需的证明文件，如抵（质）押担保须提供抵（质）押物权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；
⑤：保证担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料；
⑥：贷款用途证明文件，如购销合同等；
⑦：银行要求提供的其他文件资料。
最后，不得不说的就是风险问题。
（1）政策风险：中央文件、银监、银行、这些都不是个人能确定它是不变的；
例如：银监会严查资金流向、违规放贷，银行降贷限额，不得向空壳公司发放贷款等；
（2）循环拆借的风险：一“借”一“还”，抵押出来，再借，再循环，大部分的风险就是因为在拆解过程中出问题；
例如：在拆借的过程中，个人资金问题或信用问题，最后借了还不上，还了借不出。
（3）贷款重整利率风险：如果不能按原计划支付贷款本息，可提前向贷款人提出贷款重整，即调整贷款期限和每期还款额。贷款重整申请经审批之后，将按照新的还款计划还本付息；
例如：还款方式为“3年/5年过本”的，在3、5年后需要“还本”的时候，利率是多少或许可能就按照当时的利率再次做抵押贷款。
经营性贷款是扶植中小微企业的利好政策，针对有房产作为抵押物的中小微企业，在寻求资金周转时，能做的贷款产品中相对较好的产品，解决了小微企业的贷款难问题；但个人以“换贷”的形式获取低息房贷：一方面对于很多人来说，不清楚这里面的风险在什么地方，总觉得没有这么好的事情；另一方面对于很懂得运用金融产品的人来说似乎又是可以“薅羊毛”的地方。
但是值不值当或者说应不应该去“换贷”，最终会“锦上添花”还是“得不偿失”，这个就要靠各位自己结合自身去判断了！
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszjzl/9360.html
