作者：会融集团联合创始人兼总经理
今年以来，武汉各家银行可谓风起云涌，各种贷款产品层出不穷。
不管是个人信用贷款，还是企业经营性信用贷款，抵押贷款，融资方案比往年都要多，利率也是不断下降。
那么对于小微企业和个体商户来讲，如果需要大额资金，并且要求没那么苛刻，首选的应该还是抵押经营贷。
那么今天就给大家来分享一款抵押经营贷产品方案，看看有哪些优缺点，适合什么群体。
一、方案属性1、年化利率最低3.2%，一般3.5%左右，具体看综合资质风险定价。
2、还款方式：10年期先息后本，并且每年不需要还本续贷，经过简单的贷后审查后方可无还本续贷。
3、可贷额度：可贷额度一般最高万，抵押率一般7.5成。如果资质良好，还可以追加1成的信用贷款，相当于最高可贷到房产价值的8.5成。
二、房产要求1、持有时间：房产购买时长必须满6个月，一般按揭房由于是期房，一般都满足，如果是二手房，那么购买后就需要等半年了。
2、房龄：房龄一般25年以内，以过银行系统为准，出让性质房产线上评估，划拨需线下评估。
3、区域：武汉除新洲、蔡甸以外区域均可，如果是二押，只接受三环内房产。
4、类别：住宅、写字楼、商铺、公寓均可，写字楼需在白名单以内，并搭配住宅，商铺为小区临街非空置底商，非住宅类抵押率最高6成。
5、抵押物可为借款人夫妻、股东、父母、企业、子女以及实际控制人房产。
三、借款人及征信要求1、征信一年不能有2，信用卡近两年不能有2，累计逾期不超过10次，对负债和查询相对宽松，征信良好。
2、借款人年龄18-65周岁，抵押人年龄18-70周岁。
3、营业执照注册时长6个月以上，公司和个体均可。
以上就是关于方案的基本要求，相对于整个武汉银行市场对比：其一：在利率和还款年限上都占有一定优势，市场普遍年化利率都在3.5%左右，一般最长3年期，而这款方案能做到10年期，市场5年期以上的方案还款方式均为等额本息还款，并且利率基准都是4.3%，所以这点上优势还是比较明显。
在这点上，虽然每年不用还本，但是每年都会有贷后审查，相比其它银行3年期的反而是不用的。
其二：在房产抵押率上一般可以做到7.5成，最高8.5成，而市场一般最多7成，甚至不到7成，非主城区抵押率更低，在这点上优势明显。
但是抵押率不见得越高就越好，还是要根据自己实际情况来看，抵押率低，房产剩余价值空间越大，风险也越小。
其三：对借款人征信要求相对偏低，主要集中在负债和查询上，相比之下，很多银行对近半年查询要求都是较高的，另外部分银行负债高还可能会砍额。
其四：在经营上的要求相对于部分银行稍微偏高，比如有些银行新注册营业执照是准入的，但是也必须提供相应佐证，而有些银行还必须要求经营必须满一年。
其五：其抵押经营贷分为线上和线下两种，但是不是纯线上，只是通过线上省去了评估和下户流程，所以满足线上条件的效率会非常高，最快3天可办理完成。线下时效跟其他行差不多。
不管是什么银行的方案，都有其细分市场的用户群体，有优势也有劣势，这就主要看你具体综合条件能不能符合大纲要求，其次就是更倾向于哪方面需求了。只有这样才能选择到真正适合自己的产品。
银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。
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