撰文：东哥探盘美编：若菡校对：紫藤
1交行的公告
年楼市有一个特点，就是利空楼市的政策不见了，利好楼市的政策频频出现。
但是，即便在这种百般呵护的环境下，韭菜们也都普遍选择观望、躺平，不肯起身让镰刀割了。
这从成交量上就可以明显感受到，如今楼市确实是处于数十年未有的大变局中。
尤其是进入8月份，相对来说较为平静的楼市卧床休息中，慢慢恢复元气。
按道理来说，今年的经济形势和GDP5.5%的增速任务叠加疫情带来的复杂性连平头百姓都心知肚明：现在楼市是惊弓之鸟，需要信心、需要照顾，唯独不需要惊吓。
但8月1日，交通银行一则与万千房奴相关的公告，直接冲上热搜。
难道是交通银行雪中送炭，为了房奴韭菜减负降费来了？
结果恰恰相反，交通银行对提前还款补偿金收费标准进行调整。
根据公告，取消了之前每年一次的免费部分提前还款机会，同时扩大了违约金的收取范围。
调整后个人按揭类贷款包括了个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款等。
提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上，各地分行具有补偿金优惠减免权限。
总之一句话：以前的优惠没了，年11月1日后大家都按新规定来，新规定就是提前还贷收取本金金额的1%，当然各地可以酌情减免。
那么问题来了，交行为什么这么做，是因为去年业绩太差，需要开源节流吗？
2银行赚钱吗？
我们拿数据说话，作为A股上市公司，交通银行有披露年报的责任和义务。
这种数据本身有法定责任，相对来说更加可靠、可信。
公告显示，交通银行年全年实现归属于母公司净利润.8亿元，同比增加11.89%，营业净利率高达33.02%。
同时，年一季度交通银行的净利润为.4亿元，同比去年又增加了6.33%，比去年一季度多赚13.9亿元。
可以说，无论从盈利能力还是净利润水平，交行都是佼佼者的存在。
那么，其他银行如何呢？到年4月初，中信、光大、招商、民生、平安、兴业、浙商七家银行披露了完整的年年度报告，浦发、华夏分别披露了年度业绩快报。
可以看到，除四大行外，招行无论是归母净利润水平还是同比增速在上述几个银行中都排名前列，当然交行屈居第二，兴业银行第三。
同时，年工商银行同比增长10.27%；农业银行同比增长11.7%；中国银行同比增长12.28%；建设银行同比增长11.61%。
不夸张的说，去年银行是：
秦始皇摸电门，赢麻了
最后再给你一个数据，根据同花顺财经公布的银行平均薪酬排名，绝大多数银行，在去年整体薪酬都是增长的。
总之，银行不缺钱，银行的从业者们也比其他行业要过的滋润一些。
那么问题又来了，既然银行盈利能力没问题，为什么各个银行在收取提前还贷违约金这件小事儿上如此大费周章呢？
笔者想，真相一定不是贪图韭菜兜里的三瓜俩枣。
3为啥不让你提前还贷？
其实，真相就一句话：
你的存款是银行的债务，你的债务是银行的利润
请把这句话好好读3遍，以下一切的原因都来源于这句话。
1、近期提前还贷的人群数量激增
以前，你一定听过一句话。
房贷是普通人能获得的最优质贷款，从经济学上来讲，房产是高杠杆的金融产品。
购买首套房，用两、三成首付就可以撬动3倍、5倍杠杆的资产，以30年等额本息的还款方式来看，没人能够真的还上30年，普遍都是10年左右就结清贷款。
而且，最重要的是通胀可以稀释债务，现在你月供很痛苦，未来你月供很轻松。
相信相信的力量！
对吧？别骗我，你一定听过。
笔者严重怀疑以上这套说辞是某个既得利益群体撰写的洗脑逻辑。
以前，经济增速高，人们预期好，对未来房价升值充满信心。
但现在呢，整个一个°大反转。大家当下的收入历经经济增速放缓、“毕业”降薪潮以及疫情的叠加影响，没钱的很痛苦，有钱的更痛苦，不敢乱花。
提前还贷，作为降低杠杆的最直接有效手段，当然被众多人选择。
这些年，回过味来的房奴大多选择提前还贷。
当然了，还有一个重要原因：
那就是过去几年间房贷利率普遍在5.37%到6.37之间，当下房贷利率普遍在4.25%左右，中间息差惊人，很多人选择提前还贷结清贷款抵押贷，这也是促使人们提前还贷的重要因素。
所以，你还款了，对银行来说是负债增加了。
2、打破刚兑，同时“存款利率市场化调整机制”来了
《年第一季度中国货币政策执行报告》在央行
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