一年多来，抵押贷款的利息一次又一次地下降，从以前的年均6.25%之上，目前已下降至约4%。不过与目前贷款市场上的经营贷相比，仍然比较高，有不少的助贷公司都对有意愿的购房者叫嚣着，银行的经营贷利率仅为3%，可以连续三次，最长10年。不管是购买新房子或将旧房子的贷款提前偿还，现在正是最佳时刻。
你看看助贷公司都是怎么放款的，到最后，谁来承受这些贷款的风险？
可是，这是真的么？在接受记者采访的时候，这位助贷贷款中介自信满满地表示：“在我们的运作下，顾客少支付了一大笔利息，银行的工作人员可以完成他们的考核任务，我们也赚到了服务费，这是双赢的局面。”然而，如果你对这里面的借贷风险进行深入的剖析，你就会看到，在这个过程中，银行可以获得更多的利益，而借贷机构可以获得更多的利益，而这一切都是由借款人承担的，并且在将来，很有可能在一夕之间将自己拖进债务的深渊。
首先，我们来看看商业贷机构的放款方式，他们对新房子和旧房子的放款方式是不一样的：
1.对于购买了新房子的顾客，开发商会提出全款购买，这在目前上海楼市中，也是很常见的一种情况。这个时候，银行就会联合房地产经纪人，让卖家用自己的房子作为抵押物，购买一家空壳公司，然后申请运营贷。已经支付了三年的利息，现在可以再贷款三次，期限是十年，利息是3.25%。
2.对于二套房的顾客，他们会让顾客在原有的房子上做一个抵押，让顾客购买一家公司，办理运营贷，拿到钱后，就可以把所有的钱都还清了。这个时候，银行撤销了按揭，新的按揭就成为了最早的放款人。十年的利息，也可以达到3.5%。
商业贷款可以帮购房者节省40多万的钱？但实际上代价更大。
这个提议，看起来很合理，既能缓解贷款的压力，又能将贷款的利息，降到百分之二。一算下来，这是一笔很划算的买卖，如果将贷款利率降低2%，每个月可以节省元左右，10年就是14.4万元，30年就是43.2万元。这就是助贷公司的中间商，用来推销自己的客户。可是，真的是这样吗？
我们再来看一下整个运营贷款流程，银行，助贷公司，预付款平台，买家各支付了多少费用？他获得了什么利益？
1.就银行而言，这是一项新的业务贷款，并产生了一项利息收益。并且，顾客会发现，自始至终，顾客都看不到他们的工作人员，只有在签订合同的时候才能看到他们。这样做可以避免将来出现不合理的借贷行为。银行可以说自己是在正常经营，对一个企业进行了贷款，并不承认这是变相让贷款资金进入房地产市场的违法行为。
2.助贷机构从中获利过多。他们向银行支付了“工程运营费”，通常是贷款金额的1.5%，此外还要支付打包贷款资料和购买空壳公司的包装费。而且在商业贷款审批通过前，他们也会提前还款，然后再贷款。中间商再收取0.6%的预付款费用。一百万的商业贷款，那就是几万块。
4.买主支付的费用很高。上述所有的成本，包括但不局限于经营贷的利息，资金中介的一切收费，预付款平台的一切收费。跟他拿到的那些贷款相比，到底值不值得？
买房人将会面对更大的司法风险，一夜间陷入债务泥潭
在上面一节中只有一个关于买房人花费费用的数据。除了这些，买家还会遇到更大的问题，比如诉讼，这是一个很大的问题，很容易让人一头扎进陷阱里，再也出不来。
1.银行提早收回贷款所带来的司法风险.从这一点来看，贷款的钱，都是用来买房子的。然而，我国的金融监管始终强调一个底线，也就是“经营贷资金不得进入房地产”，如今，监管变得更加严格，一旦被发现，就需要银行进行纠正。银行会强制收回贷款，如果买家不能按时还款，就会向法庭提起诉讼，没收房子并申请拍卖。
2.商业贷款的还款时间是三年，想要继续贷款的话，就得在贷款之前把钱还掉。这意味着买房子的人必须在三年内偿还一次全部的房贷，才能再次申请贷款。所以，新的贷款，谁又敢担保，银行一定会批准？万一融资失败了，他还怎么偿还贷款给其他公司？当他们追债的时候，就会将买家身上的每一块肉都给挖出来。
按理说，买了房子的人，只要每个月按时还款就行了。很有可能不仅没有得到节省下来的利益，反倒是让自己的日子陷入了一片混乱之中。别轻率地承担抵押贷款的风险。你要根据自己的经济状况，来做出一个合理的选择。抵押贷款变成商业贷款真的假的？
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