前言：银行的脾气谁都摸不透
你去做房抵能做多少利率？1年3.7%，5年4.25%，10年6.25%？不好意思，上海某行可能要打我们脸了，20年期先息后本年化只要3.8%。这家银行凭什么敢给这种利率年限？20年真的实用吗？申请有什么门槛吗？我们先来看产品。
产品明细：
利率：3.8%
年限：20年先息后本，每3年无还本续贷
额度：房屋评估价的七成，万封顶
还款方式：先息后本
受理要求：
公司：持股满12个月
房产：产证满6个月，房龄三十年内
征信：查询次数轻看，审批宽松
借款人/抵押人：借款人年龄18-65周岁，抵押人年龄18-75周岁。
产品大概展示完毕，从低利率、高额度、长年限我们大概可以看出一个信号，今年的贷款市场不会风平浪静。可能有人会问，凭什么银行敢这么玩？说到底，还是因为房子。
房子的价值并不只是居住，本质上是中国社会信用的载体。可以这样说，房子是中国财富的蓄水池，老百姓挣了钱干什么？买房。我们创造的财富的终点还是积累起来变成了房子。这是几千年来中国文化传承下来的稳定性。
古代中国人的幸福感来源于什么？来源于稳定，来源于有家有室。农耕文明里的人们只愿意相信那些看得见、摸得着、偷不走、用不坏、不变质、不过时的东西。放眼四望，只有“房子”能同时满足这些条件。房子，即不动产。是农耕文明的产物，它让人们安居乐业。所以换到现在，房子并不仅仅象征着身份，更是生活和收入的证明，在银行眼里这就是优质资产，你把房子抵给银行了，就是把本钱给了银行，换来的自然是低利率。
这条底层逻辑捋明白了，再说回这款产品，这个20年真的靠谱吗？给各位画个重点，授信20年，3年无还本续贷。懂行的人大概已经看出端倪，它本质上只是一款三年期先息后本的抵押贷，而到了三年，银行会重新审核你的资质，满足条件的话，不用归本再给你续上，三年一循环，循环20年。
所以靠谱不靠谱完全取决于贷款人的个人资质，你资质够好银行无脑给你续贷，你资质不好，说不定第几个循环银行就给你断了。银行的脾气就是这样，现实而多变。当然了，既然都能到了申请的门槛，那自然也不用担心之后被抽贷，这种赔本买卖银行也不会愿意做。
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