最近，关于提前偿还抵押贷款的问题，有N多个讨论，我看到几名长沙粉丝对信贷蠢蠢欲动有两个原因
1.信贷还款方式更灵活，先息后本金。
2.近期促进消费，各类消费d的利率低于以往高位站岗的房贷，年化房贷5%以上，信贷3-4%，有利差
3.有些人准备搬家，因为年化较低，年限较长。
针对以上问题，如果只盯着利差数字做加减法，其实太片面、不理性了
用信用代替抵押贷款，整体抵押贷款利息减少更多，建议吗？
不推荐，首先要搞清楚什么是利率，利率其实就是货币的时间成本，单位时间内货币的机会成本。
虽然可以选择更多的信用还款方式，但：基本年化低于抵押贷款后，可以取代抵押贷款，基于1年LPR，抵押贷款基于5年LPR，信用必须低于抵押贷款，因为相应的，时间只有1年或3年，
先还利息后还本的信贷，因为每个月只需要还利息。虽然月供压力在短时间内减轻，但从长远来看，将面临资金过桥的风险。一旦到期后无法一次性还本，就会产生更多的资金成本，这不是长久之计。
ok，你说短期信贷不行，那我应该稍微延长一下期限吧？10年先息后本不还本总可以吗？
理想是非常丰满的。如果10年的先息后产品中途不还本，必须参考5年的LPR进行产品设计。利差不大。而且，作为信用，如果产品是这样设计的，没有抵押品，本金掌握在信用家手中，必然会有非常严格的贷款审批门槛和贷后管理，市场上不会有这样的产品，至多是10年等额本息的信用产品，结合主体职业或房地产进行信用。
例如，长沙银行的10年职业贷款或与抵押贷款绑定的10年大额分期付款，但这种利率远远超过抵押贷款，没有替代价值，因为信贷的等额本息不是按剩余本金计算的，而是按全部本息计算的，根本没有利差。
嗯，5年的信贷，年化低于房贷，总能考虑吧？
不建议，虽然去年高位站岗房贷的年化可能性一度达到5.8%以上，但仍不建议现在信贷可能有低至4.5%的5年期产品，因为货币有时间成本
同样是50w，你分为5年月供和30年月供，每月还款，或少30年，5年短期信贷还款无疑增加了每月还款压力，减少可支配资金，在这个阶段，你不知道房价下跌或失业，为什么不留下一些现金做意外准备呢？
还有你说5年4.5%的产品划算还是30年5.8%的产品划算？
我选择了30年，更不用说别的了。我只是说通货膨胀率的影响，而不是通货膨胀的数字。我只是想想我周围的价格。10年前的猪脚饭和现在的猪脚饭价格翻了好几倍，但利差只有1-2分。
你看30年的利息很可怕，对吧？你认为这是30年了吗？在文章的开头，你已经告诉你利率是多少，是货币的时间成本。如果你不明白，想想30年前的w和现在的w，真正的购买力
如果你努力找到国家统计的冷通胀数据，你仍然无法理解。最好亲身感受一下近年来猪脚饭价格和工资的变化。
好的，以上分析了信用替代抵押贷款的可行性，无法通过。
同样30年等额本息或3年起先息后本是否可行？
这种情况，也分人
如果你做生意，房子沉淀了很多资金，只是疫情需要周转，这不是一句话，资金泵出来
项目+现金流+房屋
现有项目可产生现金流，即现金流奶牛，产生现金流后固定在具有保值价值的资产（砖）上。当需要资金时，实现砖，销售周期大，然后通过抵押贷款。这样的循环促进，这样的往返
作者声明：内容由AI生成转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjsbszl/8383.html
