首先,营业执照是企业的“身份证”,是企业合法经营的凭证。有了营业执照,企业才有资格申请各种商业贷款。
企业可以通过抵押、担保和信用等方式,获得不同额度的贷款。
所以,办理企业贷款需要提供一定的资料和证明,如果您的企业只有一张营业执照,可能无法满足贷款申请所需。
本篇主要介绍信贷形式的小微企业贷,不讨论房屋抵押性质的经营性贷款。
正文开始
一、申请条件
1、借款人
借款人:法人或股东都可以做借款人。法人变更时间目前最短可以接受1个月;需要占股10%以上,且是明股,暗股不可以。
2、公司信息
营业执照:注册时间最少为6个月(最好是1年以上);注册资本无明确限制;
企业类型:部分产品有要求。根据国家政策,银行对某些行业有特殊批贷政策或利率优惠,这种产品往往都是有针对性的,例如营业执照上公司名称需要显示科技,教育,商贸,建筑等字样。
3、公司财务指标
流水:年流水最好在50万以上、每个月需要有连续流水。
开票:部分产品会要求年开票达到50万以上,断票最好不超过三个月。
纳税:部分产品对纳税有要求,纳税等级为A、B、C、M可做。
4、公司征信
逾期:没有当前逾期,近半年内逾期状态少于两个月,近两年没有连续3个月或累计6个月处于逾期状态。
案件:当前没有执行
二、借款人个人征信
年龄:20-70岁,23-60岁更容易办理,符合大部分产品的要求。
逾期:没有当前逾期,近半年内逾期状态少于两个月,近两年没有连续3个月或累计6个月处于逾期状态。
负债:不超过年开票或流水的70%,例如年流水在W,信用负债最好不要超过70W。
查询:近一个月不超过5次,近三个月不超过8次,近半年不超过12次。(部分银行要求略有不同)
三、常见产品政策
1、额度
单一产品额度上限10W-W,可以组合办理提升额度。
2、利息
月息0.32%-1.5%
3、借款期限
最长5年
4、还款方式
等额本息居多
先息后本,每月还息,一年一归本,或一次性归本。申请要求相对较高。
四、办理所需材料
营业执照、税盘、纳税证明、年上下游合同、财报、身份证、借款人个人征信报告+企业征信报告。
五、办理流程
1、线上办理
一般50W以内的需求,可以选择线上产品办理。
流程:会计远程操作,采集纳税或开票信息,线上出额度。系统审批,放款速度快。
2、线下办理
大额资金需求一般线下办理较多。
流程:需要提供资料去线下银行网点签约,3~7个工作日出额度。
企业如果需要贷款一定要做好规划,可以先提前做好相关准备工作,贷款是需要时间的,而且任何人都有被拒贷的可能,等到你急需的时候也许就来不及了!
建议找一家可靠的银行或者信贷机构进行咨询。一般而言,不同的银行和机构都有不同的贷款方案和利率,所需要的资料也不同,可以选择适合自己企业的贷款方案,同时认真查看贷款协议,了解协议的条款和利率等相关费用,以避免不必要的纠纷。
总之,营业执照贷款并不是一件难事,只要你准备充分、选择适合的银行和机构,就有望成功获得企业贷款。希望这些信息能够为正在寻求营业执照贷款的朋友们提供一些帮助。谢谢!
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