小明家是个小资家庭，父亲虽然没有什么高学历，但靠着自己的努力，拥有了一套自己的房子。但是小明的父亲还有一笔贷款没有还完，为了继续供房，便去了银行申请房屋抵押贷款。
小明的父亲到银行，按照程序，银行的工作人员进行了一系列的调查和审核。审核通过后批准了小明的父亲的贷款申请，但是银行的工作人员向他提出了一个问题，需要提供担保人。
小明的父亲有些疑惑，他觉得这个贷款申请已经足够严谨了，还需要什么担保人。因此他想了解一下，到底什么情况下房屋抵押贷款需要担保人。
银行的工作人员耐心的解释了一下房屋抵押贷款需要担保人的惯例。他告诉小明的父亲，如今贷款市场已经构建了一个完整的风险控制体系，而担保人就是其中的一种手段。
首先，担保人是对借款金额的保护。银行在审核抵押贷款时，会根据借款人的信用状况评估对其的信任程度，同时参考房屋抵押物的价值，确定可放款的金额。但即使如此压缩信贷风险，仍可能存在借款人无法还款的风险，此时担保人的出现就起到了重要的作用。银行把担保人作为安全垫底的手段，增加房屋抵押物的价值。当借款人无法归还贷款时，担保人就会出现，补充不足的欠款。
其次，担保人是对借款人履行义务的保护。担保人在决定为借款人担保时，必须审慎考虑借款人的信誉和还款能力。保证人有义务参与借款合同的履行，若借款人无力偿还债务，则保证人有义务代替其偿还贷款。尽管这么说，但担保人按规定也享有先于借款人的权利，提供成为担保人最好是身心健康，没有任何负面信息等等。
最后，担保人可以有效的提升借款人的融资准入。担保人可以帮助借款人减小融资成本，甚至获得更高的贷款额度。对于自身信誉高、资产证明充分的担保人，银行会在融资成本上给予优惠，尽可能为借款人争取更多的贷款额度。
小明的父亲听完银行工作人员的解释后，也明白了房屋抵押贷款需要担保人的原因，同时他也感觉到银行的严谨。
总的来说，对于房屋抵押贷款需要担保人的问题，银行将借款人的还款能力和担保人作为信用的衡量标准，严格把控贷款风险，全面保障贷款双方的合法权益。如果您也考虑申请有关继续供房的贷款，也需要了解银行对于此类贷款的风控措施，并提前准备好担保人资料，以获取更多的融资机会。
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