正确的认识个人抵押贷款

贷款无小事，拖延误大事！

不懂别乱点，且贷且珍

最近碰到很多客户咨询个人抵押贷款，在沟通过程中，发现好多人对抵押贷款都是一知半解，没有了解个人抵押贷款的基本逻辑，所以给他们出的很多建议和方案都不能理解。

今天我们就通过几个问题来正确的认识一下个人抵押贷款。

1、什么是个人抵押贷款?

个人抵押贷款，指贷款人(商业银行或其他金融机构)向消费者个人或者居民家庭提供的，用于购买自用住房、消费或生产经营等用途的，并约定按期还本付息的贷款。

根据用途，主要包括三类:个人住房抵押贷款、个人消费抵押贷款和个人经营抵押贷款。

个人抵押贷款顾名思义，需要有抵押物，通常为不动产，如住房、办公楼、厂房等。出借金额根据抵押物的价值，最高可以达到抵押物价值的80%。

2、为什么选择个人经营性抵押贷款？

在回答这个问题之前，我们先来看一张对比图

由上图可以看出，不管是从额度，利率，年限以及还款方式来看，个人经营性抵押贷款都要优于其他两种。

目前的经营贷利率这么低，是因为受疫情影响，也是为了支持小微企业发展，国家对银行支持小微企业有一定任务和要求，其中一方面就是利率的优惠。

3个人经营贷款的逻辑?

假设A同学有一家装修公司(A公司)，B同学有一家建材公司(B公司)。

A公司接了一个大单，与B公司签订采购合同，采购一大批建材五金。

为了支付合同货款，A同学以自有住房为抵押，向银行申请一笔贷款，银行对A同学及A公司的各方面资质条件进行审查，并评估抵押物价值，审批通过后，银行代表A公司将贷款以货款的名义支付给B公司。

以上，就构成了个人经营贷款的完整逻辑。

4、个人经营贷款的入门条件?

首先，需要有一家公司;其次，需要有经营流水(小微企业，根据部分银行政策，流水可不强制为公司流水)

5、个人经营贷款有什么风险?

贷款审批之前，最大的风险是能不能办理。通常经营贷款对于公司注册时间，持股时间都有要求，对于部分行业也有会禁入。

贷款审批通过之后，必须按照贷款合同约定按时还款，公司必须正常存续，法人股东不能随意变更，如发现逾期或存续异常等情况，银行有权要求提前结清贷款。

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