我国民间借贷的情况早已有之，最早的民间借贷出现于西周时期，只是那时候的借贷属于救济行为而非商业行为，直到春秋时期开始出现以货币为对象的借贷方式，换言之就是高利贷。根据《管子》记载，春秋时期齐国西部谷物的半年利率高达百分之百，而在利息最低的南方借贷的利率也达到了百分之十五。
随着社会经济水平的不断发展，民间借贷的形式更加多样化。唐朝《杂令》中“公私以财物出举”，规定了利息借贷七月的订立、利息最高与最低额限制、履行方式、质押物的处理与保证责任等，同时，国家对利息借贷的“私契”采取了“官不为理”和“官为理”两种态度；明清时期出现了担保信用贷款、预抵押贷款等形式；民国时期民间借贷发展更加迅速，出现高利贷、典当行、期粮、童子会等。
新中国成立初期国家开始整顿肃清“地下钱庄”，原因在于过高的利息会损害贷款人的合法权益，并且当时的地下钱庄往往伴随着黑社会组织的出现。整顿不合法的民间借贷金融产业也符合我国打击黑社会犯罪、保护国民财产的合理需求。
有些人认为民间借贷就是找典当行、某些专门的放贷人借钱，只要我不找他们借钱，就不会有民间借贷。其实民间借贷在我们日常生活中非常普遍，比如今天出门你忘记带钱包了，找同事借了20块钱买午饭吃，这种生活中的日常行为也属于民间借贷；比如你家要建房子了，手里又没有这么多钱，找银行贷款批不下来，你就去找家里的亲戚借钱，亲戚借钱给你之后，你和亲戚之间就产生了借贷关系，属于民间借贷。
民间借贷不同于金融领域的借贷，金融领域的借贷比如自然人和银行之间的贷款业务，其利率并不是银行与自然人之间可以自由约定的，而是由中国人民银行制定宏观的调控方案，再由金融机构自己调节。而民间借贷是可以自由约定利息的，那么在民间借贷中想约定多少的利息就可以约定多少的利息吗？答案当然是否定的。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
相关法律规定，如果民间借贷的利率超过银行同期贷款利率四倍的，属于高利贷，是违反我国有关法律规定的。如果当时不知道此规定而约定了高于银行同期贷款利率四倍的利息，我们要怎么处理呢？我们要不要还那么高的利息呢？
约定了高于银行同期贷款利率四倍的利息超过部分无效，即在自然借贷中计算利息最高只能按照合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息计算，超过的部分不受法律保护，可以不用归还。
案例展示一
刘某与陈某系亲戚关系，双方于年1月20日达成借款合同关系，刘某向陈某出借10万元，约定年利率为本金的百分之三十，贷款时间为10个月。陈某没有按期归还刘某本金和支付刘某利息，刘某向某区法院提起诉讼，要求陈某按照约定归还本金和支付利息。
法庭审理后认为刘某与陈某约定的利息高于一年期贷款市场报价利率的四倍，不予支持，利息应该按照一年期贷款市场报价利率的四倍，即4.15%*4来计算。最后判决也是按照一年期贷款市场报价利率的四倍来计算的利息。因此如果约定了过高的利息也不用担心，法律是最低的道德，在某些时候，自由约定损害了某一方的权益时，法官会依职权主动审查该约定是否符合法律，确保公平公正。
同时，我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
案例展示二
张某与王某系朋友关系，双方于年5月10日达成借款合同关系，张某向王某出借50万元，王某书写欠条，欠条内容为：今借到张某人民币伍拾万元整（元），借款期限为两个月，借款人王某.5.10。借条上未写明借款利率，之后张某通过银行转账的方式向王某转账50万元。借款到期后王某没有偿还张某借款，张某多次催告无果后向法院提起诉讼，诉求王某归还借款本金及支付借款利息。
借贷关系的争议焦点一般都是被借款人是否向借款人提供借款。法院通过张某提供的借条原件、出具的转账证明、银行对账单、催告聊天记录等，有理由相信王某与张某之间确有借贷关系，对张某提起的要求王某归还借款的诉求予以支持。由于借条上没有写明借款利息，对于张某要求王某支付借款利息的主张不予支持。
我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
转载请注明：http://www.0431gb208.com/sjszjzl/2473.html
