征信花了是贷款业内一种通俗说法，多指征信上网贷笔数过多（网贷超三笔），查询次数过多（近两个月查询超6次），负债较高（超过借款人年收入两倍），或者有一定次数的逾期，出现以上几种情况确实会影响贷款审批，但是并非不可操作，今天我来教您三个方法，亲测有效，绝对管用！
1.向银行申请抵押贷款
抵押贷是指以房产作为担保物向银行申请借款，有了房产的担保，银行就享有优先受偿权，也就是说即使你在其它地方申请了多笔贷款，后期出现还款问题，法院会保证银行的债权优先得以实现，在这个保障下只要借款人以往的还款意愿良好，征信上的逾期累计次数不超过6次，且没有超过三个月以上的逾期，银行贷款大概率都能通过。对于查询次数和其他负债，银行统统可以不再计较。同时这种贷款成本较低，大多数银行的年化利率在3.4%-4.78%之间，非常合适有房的借款人。
2.向非银行的持牌金融机构贷款
金融机构为了逐利，通常也会开放一些风险较大的业务，针对负债较高查询过多但是依然有偿还能力的借款人发放贷款，通常来说只要你目前的债务总和（不包括房贷）小于年收入两倍的，都可以申请。比如说你的年收入是20万，现在的负债在30万左右，一般还是可以申请的。但是前提是这个年收入必须是可以验证的收入，需要材料佐证，比如打卡工资流水，近一年的纳税记录，或者是社保和公积金的缴存基数。当然啦，高风险意味着高回报，这种业务的年化利率都在15%以上，所以除非特别着急用钱，可以用于短期周转，长期使用无异于饮鸩止渴！
3.解决征信花的问题
上面我们提到的都是在征信差的既定条件下的两种产品，那么有没有一种办法能解决征信上负债高，查询多的问题呢？当然有，负债过高且多是网贷的可以结清网贷来降低负债；而对于查询次数过多的，银行一般要求近两个月内贷款审批查询不超过6次（只计算贷款审批查询，贷后管理和个人查询不计在内），那么只要等到两个月后再申请就能符合银行的进件标准了。可是结清网贷的钱从哪里来呢？这点你不用担心，现在市面上信贷垫资公司多的是，可以实现短期借款，月息2%-4%，如果同时存在查询多负债高的问题，最少需要垫两个月，成本也不低，大家记得要贷比三家。
好了，就说这么多，以上就是在征信花了的情况下的补救措施，最好的方案当然是维护好自己的征信，不点网贷不借网贷，这样你才能在真正着急用钱的时候享受低息长期的融资待遇，下一期咱们就聊聊目前主流的几款银行信贷产品，供你参考。如有其它问题，欢迎给我留言，下期见！
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